Ficheros y Morosidad

Hola, soy Inma. Una de las búsquedas que más crece en Google es "cómo salir de ASNEF" o "cómo limpiar la CIRBE". Si llevas tiempo sin poder pagar tus deudas, es casi seguro que tu nombre aparece en algún fichero de morosidad y que tu banco te ha cerrado el grifo del crédito. La buena noticia es que la Ley de Segunda Oportunidad es la herramienta más eficaz para salir de ASNEF, RAI y limpiar tu historial en la CIRBE. Te lo cuento todo en este artículo.

¿Qué son ASNEF, RAI y la CIRBE?

Antes de nada, vamos a aclarar los conceptos, porque muchas personas los confunden:

• ASNEF: es el fichero de morosidad gestionado por EQUIFAX, donde te inscriben los bancos y financieras cuando debes una deuda (habitualmente a partir de unos 50€ y tras varios impagos).
• RAI: es otro fichero de morosidad, más enfocado a impagos de cheques y pagarés, gestionado por el INFORMA.
• CIRBE: es el registro del Banco de España donde figuran todas tus deudas bancarias. No es un fichero de morosidad propiamente dicho, pero si aparece marcado como "dato adverso", los bancos te deniegan cualquier financiación.

¿Por qué estar en ASNEF te ahoga financieramente?

Estar en un fichero de morosidad tiene consecuencias inmediatas: no te conceden préstamos, no te aprueban tarjetas, te deniegan hipotecas e incluso te pueden rechazar el alquiler de un piso o un contrato de telefonía. Es una etiqueta invisible que te persigue durante años y que impide que puedas reorganizar tu vida financiera por tus propios medios.

¿Se puede salir de ASNEF y RAI con la Ley de Segunda Oportunidad?

Sí, y es la vía más definitiva. Cuando el juez concede la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) y cancela tus deudas, las entidades financieras tienen la obligación legal de comunicar a los ficheros de morosidad que esa deuda ha sido cancelada judicialmente. Como consecuencia, tu nombre tiene que salir de ASNEF, RAI y de cualquier otro fichero de impagados asociado a esa deuda.

¿Y qué pasa con la CIRBE?

La CIRBE refleja las deudas vivas que tienes con el sistema financiero. Una vez que el juez exonerada las deudas, esas obligaciones dejan de existir legalmente y deben desaparecer de tu CIRBE. En pocas palabras: limpias tu historial bancario de una sola vez y vuelves a empezar de cero, con un expediente limpio.

¿Cuánto tarda la limpieza de los ficheros?

La cancelación judicial se produce al finalizar el procedimiento (entre 8 y 14 meses de media). A partir de ese momento, las entidades tienen un plazo razonable (suele ser de unos 30 a 60 días) para actualizar los ficheros. Nosotros te entregamos el auto judicial con el que podrás reclamar la baja inmediata si alguna entidad se retrasa.

No pagues para "borrar" tu nombre: hazlo legalmente

Cuidado con las empresas que prometen "borrar tu nombre de ASNEF" cobrándote por ello. La única forma legal y definitiva de salir de los ficheros de morosidad por una deuda que no puedes pagar es cancelar la deuda con la Ley de Segunda Oportunidad. Todo lo demás es parchear el problema.

Limpia tu historial y recupera tu vida financiera

Si llevas meses o años atrapado en los ficheros de morosidad y no ves salida, la Ley de Segunda Oportunidad es la solución legal que estabas buscando. En Sin tu Deuda te ofrecemos un estudio gratuito y sin compromiso para analizar tu caso y decirte con honestidad si puedes limpiar tu CIRBE y salir de ASNEF. Rellena el simulador y te llamamos.